Загрузка...
Учебная работа. Реферат: Информационные технологии в банках вчера и сегодня
Введение 3
1. Информационные технологии в банках вчера и сейчас 5
2. Современные банковские технологии с внедрением компьютерной техники 12
3. Информационное обеспечение автоматических информационных технологий в банке 15
4. Внедрение банками сети Internet в коммерческих целях 19
4.1 Роль Internet в банковской деятель 19
4.2 методы использования Internet финансовыми организациями 20
4.3 Взаимодействие с клиентами банка через Internet. Сохранность расчетов 21
4.4 Финансовая информация в сети Internet 23
4.5 Пример банковского WWW-сервера в Рф ( банка «Русский «) 26
Заключение 29
Перечень использованной литературы 30
Введение
Современные ИТ, основанные на применении средств вычислительной техники для сбора, хранения, обработки, поиска, передачи и выдачи инфы, обширно употребляются в банковской деятель. К их числу относятся системы управления базами данных. текстовые, табличные, графические микропроцессоры, алгоритмические языки и т.п. ИТ пронизывают всю деятельность современного коммерческого банка, охватывая как сферу оказания банковских услуг (расчетно-кассовое сервис, кредитование, депозитное сервис и др.), так и сферу управления банком (учет, контроль, анализ, планирование). При помощи ИТ поддерживаются наружные взаимодействия с клиентами, филиалами банка, банками-корреспондентами в Рф, др. странах СНГ , призванная регулировать отношения сотрудничества между государствами, ранее входившими в состав СССР), международными банками и др. кредитными учреждениями. Компьютерные сети обеспечивают выполнение коммуникационной функции и доступ к разделяемым ресурсам (передачу файлов, доступ к удаленным базам данных и удаленный пуск задач). Локальные, корпоративные сети связывают в единое целое разные отделы банка, увеличивая эффективность работы кредитного учреждения и обеспечивая полный комплекс определенных средств и мер защиты от несанкционированного доступа к снутри банковской инфы. системы телекоммуникационного взаимодействия разрешают организовать дистанционное сервис клиентов (см. Веб-банкинг, Карточная платежная система, Система «Клиент — банк»); межгосударственные, межбанковские взаимодействия на местности государств СНГ , призванная регулировать отношения сотрудничества между государствами, ранее входившими в состав СССР); международные расчеты (через систему СВИФТ). Передача инфы может осуществляться по компьютерным, телефонным (в т.ч. по мобильникам) и телеграфным сетям. Для сопряжения коммуникационного оборудования употребляются многоуровневые стандартизированные. протоколы передачи данных. С 1995 в странах Евро Союза при обмене документацией и информацией меж муниципальными ведомствами ЕС употребляется совокупа эталонов EDI (структурированный язык описания разных видов коммерческой инфы, обеспечивающий юзеру возможность работы на британском, французском, германском либо испанском языках). В крайнее время огромные надежды возлагаются на технологию передачи данных на базе языка ХМС.
1. Информационные технологии в банках вчера и сейчас
Важным элементом становления банковского сектора Рф оказывается информационное обеспечение, организация которого определяется составом объектов отражаемой предметной области, задач, данных и совокупой информационных потребностей всех юзеров автоматической банковской системы.
Развитие автоматических информационных технологий легло в базу русской банковской системы с самого начала ее становления в критериях новейших, рыночных отношений. На первых шагах неокрепнувшей русской экономики банковские капиталы создавались на сравнимо обычных операциях. Выдача короткосрочных кредитов в валюте при активном росте курса бакса обеспечивала беспроигрышный итог для банков, а единственная возможность для населения защитить свои средства от галопирующих темпов инфляции давала приток сбережений физических лиц. Конкретно на этом шаге развития банки появлялись и исчезали как мыльные пузыри.
Экстенсивное и слабоэффективное развитие банковской системы Рф сопровождалось тем не наименее массовой закупкой компов и сетевого оборудования, что послужило фундаментом для следующего сотворения автоматических информационных технологий. Но действительное развитие банковские технологии получили во 2-ой половине 1990-х гг., когда понижение торговой активности и затоваривание рынка привело к резкому спаду короткосрочных банковских кредитов, а стабилизация курса рубля уменьшила активность населения в отношении валютно-обменных операций.
К началу XXI столетия изменяется и отношение со стороны юного русского страны и органов власти к банковской сфере собственной страны. В этот период издаются главные регулирующие акты и положения о банковской деятель, проводится реформа банковского сектора, более значимым шагом которой явился переход на новейший план бухгалтерских счетов, соответственный мировым эталонам. В итоге данной для нас деятель российская банковская система становится поближе к мировым эталонам.
В критериях понижения потока привлекаемой в банки валютной массы, неизменных конфигураций и развития со стороны органов муниципального управления, Центрального банка и законодательных структур банки начинают находить новейшие формы вербования средств и более действенные решения по размещению активов. В банковской сфере изменяется отношение административно-управленческого персонала к анализу рыночной ситуации и выбору других решений. Все активнее реализуются новейшие виды услуг, такие как фондовые и карточные операции, учет вкладов населения, работа с драгоценностями, трастовые, ипотечные и торговые операции, вкладывательная деятельность, международные платежи и т. д. Почти все банки начинают предоставлять свои услуги по сети Веб, которая становится неотъемлемой частью банковских технологий.
Современное развитие информационных технологий в банковской деятель идет по нескольким фронтам. Для русской специфичности классической является автоматизация банковских технологий. Создание и функционирование автоматических банковских технологий основывается на системотехнических принципах и тесновато соприкасается с смежных научных дисциплин и направлений, таковых как финансовая продажная девка империализма, общая теория систем, теория инфы, экономико-математическое моделирование банковских ситуаций и действий, анализ и принятие решений. Развитие процесса автоматизации привело к предложению различных банковских структур в русской экономике, что обосновано не только лишь обилием фирм-разработчиков информационных товаров, да и различием самих банков по выполняемым функциям и фронтам банковского дела.
К истинному времени автоматизация информационных технологий большинства коммерческих банков представляет собой набор разных многофункциональных подсистем (модулей) и рабочих мест. Отсутствие всеохватывающего подхода к автоматизации и недостающая интеграция отдельных банковских модулей толкает к личным, локальным решениям, которые имеют узкоспециализированную замкнутость. Но опыт и комплексность подхода к автоматизации деятельности банков, выходящих на мировые денежные рынки, подчеркивают необходимость перехода от личных решений в области автоматизации к системным, подразумевающим внедрение всего ассортимента современных способов и средств информационных технологий.
Иным значимым направлением развития информационных технологий является стандартизация бухгалтерского учета. Новейшие правила ведения бухгалтерского учета призваны разрешить ряд животрепещущих заморочек банковской промышленности. К ним относятся: увеличение информативности основного вида отчетности (баланса) за счет наиболее глубочайшей детализации аналитических счетов, роста числа балансовых счетов и их структурной перестройки, стандартизация и сокращение главный денежной отчетности. сейчас очевидно выслеживается отход от чисто бухгалтерского построения автоматических банковских систем на базе операционного денька.
Невзирая на то что вводимые правила бухгалтерского учета базируются на принципах непрерывной деятель, всепостоянства правил учета, отражения доходов и расходов по кассовому способу, раздельного отражения активов и пассивов и отражения операций в денек их проведения, современная сверхтехнологичная автоматическая банковская система — это действенное средство контроля над реальным и прогнозирование грядущего развития финансово-кредитной деятельности банка. В любом банке таковая система становится актуально нужной составляющей в любом звене банковской деятель.
Важным элементом становления банковского сектора Рф оказывается информационное обеспечение, организация которого определяется составом объектов отражаемой предметной области, задач, данных и совокупой информационных потребностей всех юзеров автоматической банковской системы. Ведущим направлением организации внутримашинного информационного обеспечения является разработка баз и банков данных. К организации информационного обеспечения банковской деятель предъявляется ряд требований. Более необходимыми из их являются: обеспечение для почти всех юзеров работы с данными в настоящем времени; предоставление для обмена информацией способности экспорта/импорта данных в различных форматах; сохранность хранения и передачи банковской инфы; сохранение целостности инфы при отказе аппаратуры.
Развитие теории и практики сотворения и использования баз данных приводит к наиболее широкому понятию — хранилище данных. Это быть может централизованная база данных, объединяющая информацию из разнородных источников и систем и предоставляющая собранные данные по приложениям конечных юзеров. Единое информационное место, сделанное на базе технологий информационных хранилищ, служит базой для реализации различных аналитических и управленческих приложений. К ним можно отнести оценку кредитных и страховых рисков, прогноз тенденций на денежных рынках, выявление махинаций с кредитными карточками и почти все другое. Принципиальным новаторством современных банковских систем являются подходы к проектированию информационного обеспечения, дозволяющие спецам банка без помощи других видоизменять и дополнять словарь информационной модели в определениях банковских товаров либо услуг, предоставляемых клиентам.
В крайние годы в банковской деятель обострилась неувязка обеспечения сохранности данных. Она содержит в себе несколько качеств. Во-1-х, это эластичная, многоуровневая и надежная регламентация возможностей юзеров. Ценность банковской инфы предъявляет особенные требования к защите данных от несанкционированного доступа, в том числе к контролю управления действиями, изменяющими состояние данных. Во-2-х, наличие средств для поддержания целостности и непротиворечивости данных. Подобные средства предполагают возможность воплощения контроля вводимых данных, поддержки и контроля связей меж данными, также ввода и модификации данных в режиме транзакций — набор операций, обеспечивающих поддержание согласованности данных. В-3-х, присутствие в системе функциональных процедур архивации, восстановления и мониторинга данных при программных и аппаратных сбоях.
Отличительной чертой функционирования современных автоматических банковских систем является необходимость обработки огромных размеров данных в очень сжатые сроки, что предъявляет требования к особенной производительности систем управления базами данных и средств, обеспечивающих передачу данных. При всем этом основная тяжесть перегрузки падает на операции ввода, чтения, записи и передачи самих данных. Не считая того, обязательным атрибутом современной системы обязано быть наличие в базисных средствах сетевых функций, обеспечивающих возможность объединения разных программных платформ (DОS, NetWare, Windows NT, unix и пр.) и, как следствие, возможность гибкого расширения и наращивания системы — дополнения ее новенькими рабочими местами и новенькими серверами разных классов.
В конце концов, более многообещающим направлением развития банковских информационных технологий является интернет-банкинг. Развитие систем дистанционного обслуживания привело к созданию разных по размеру и формам предоставления банковских услуг систем: «Веб—Банк», «Веб—Клиент», домашний клиентов банка. Не только лишь на Западе, да и в Рф все больше участников фондового рынка (банков и брокерских компаний) осваивают новое перспективное направление развития брокерских услуг, заключающееся в предоставлении физическим лицам доступа к русским и интернациональным денежным и фондовым рынкам (веб-трейдинг).
Современная система электрической коммерции включает два главных направления: В2В (businеss-tо-businеss), где банки работают в качестве основного исполнителя и торговца денежных услуг, и В2С (businеss-tо-custоmеr) — продажа продуктов и услуг личным лицам, где кредитные организации выступают в роли денежного посредника. При помощи новейших технологий работы с клиентами один менеджер может вести активную работу с весьма огромным количеством клиентов. Важной тенденцией, связанной с расширением оперативности и многофункциональности кредитных организаций, явилось создание систем бюджетирования и полный подход к денежному менеджменту ресурсами банка.
Резвый рост научно-технического прогресса и новейшие информационные технологии оказывают существенное воздействие и на общую оценку привлекательности банка. Развитие технологического процесса дозволяет не только лишь прирастить скорость обработки документов и ведения кассовых операций, да и расширить клиентуру. Благодаря Вебу связь клиент—банк становится наиболее оперативной, что дозволяет также дифференцированно работать с заказчиком зависимо от личных предпочтений, склонности к риску и формирования ранца клиента. А развитие информационных технологий дозволяет в значимой степени уменьшить дистанцию меж производителем и пользователем банковских услуг, значительно обостряет межбанковскую конкурентнсть, а как следует, содействует развитию банковского обслуживания, как в количественном, так и в высококачественном нюансе.
Таковым образом, современная автоматическая банковская система (базисный комплекс) дозволяет организовать резвое и высококачественное сервис клиентов по широкому диапазону услуг. Главные многофункциональные модули системы при всем этом реализуют все виды банковских услуг: расчетно-кассовое сервис юридических лиц; сервис счетов банков-корреспондентов; кредитные, депозитные и денежные операции; любые виды вкладов личных лиц и операции по ним; фондовые операции; расчеты при помощи пластмассовых карточек; бухгалтерские функции; анализ, принятие решений, менеджмент, маркетинг и др.
Безусловн, формирование русской банковской сферы длится и по сей денек. Но разумеется, что будущее банковской деятель остается за информационными технологиями. В согласовании с естественными законами бытия выживает наисильнейший. В современных экономических критериях выжить и остаться при всем этом на плаву предначертано тем банкам и денежным институтам, которые уже на данный момент обширно развивают и инвестируют в свою информационно-технологическую деятельность. Русская банковская система вливается в мировую, а борьба с западными соперниками невообразима без опоры на современные информационные технологии высочайшего уровня.
2. Современные банковские технологии с внедрением компьютерной техники
Автоматизация банковских технологий в нашей стране прошла несколько шагов собственного развития.
Сначало это были довольно обыкновенные программные продукты, которые автоматизировали отдельные нюансы банковской деятель на базе обычных СУБД.
процесс автоматизации банковских технологий перебежал на новейший шаг в конце 80-х начале 90-х годов. Это впрямую соединено с банковской реформой 1989 года, когда на рынке банковских услуг возникли коммерческие банки (КБ).
С развитием денежного и фондового рынков сфера деятель КБ расширялась, возрос и размер перерабатываемой инфы.
В новейших критериях стал неминуемым переход к всеохватывающей автоматизации банковской деятель.
В силу различия банков по размерам, структуре, применяемой методологии, т.е. всех тех характеристик, которые, сначала, охарактеризовывают Спрос.
Выбор банками тех либо других систем автоматизации связан, обычно, с соотношением стоимость – надежность – производительность.
Почти всем банкам, имеющим разнородный компьютерный парк, широкую сеть филиалов и отделений, приходится решать делему не только лишь своей сетевой интеграции, но перебегать на планирование всей системной инфраструктуры информационной технологии.
В инфраструктуре следует выделить 5 составляющих:
• информационное обеспечение;
• техническое оснащение;
• программные средства;
• системы связи и коммуникации (внутренние и наружные );
• системы сохранности, защиты и надежности.
Состав информационного обеспечения, его организация определяются составом поставленных перед банком задач. К обычным для хоть какого банка задачкам относится операционная (расчетно-кассовая) деятельность. Автоматизация этого участка работы может решить почти все задачи большинства малых и средних банков на нынешний денек. При таком подходе банковская разработка строится на программном продукте ’Операционный денек банка’ (ОДБ). Он содержит в себе такие программки, как ’Ведение банковских договоров’, ’Платежные поручения’, ’Касса’, ’Ведение неторговых операций’, ’Ведение переводных операций’ и остальные.
Для обеспечения комплексности автоматизации банковской деятельности требуется ряд принципиальных программных средств, позволяющих оценить состояние банка на хоть какой момент времени, вести высокоскоростной обмен информацией со своими филиалами и отделениями, также с иными банками, производить разноску сумм по корреспондентским счетам, их обработку и остальные функции. Сюда можно отнести так именуемую систему ’Клиент-деятель является кредитование, приносящее, обычно, до 75% дохода банка. Автоматизация данной для нас сферы деятель дозволяет не только лишь вести автоматический контроль за прохождением платежей, да и, что более принципиально, предсказывать состояние банка как исходя из убеждений получения средств, так и по дальнейшем выплатам по завлеченным средствам.
Не считая обычных направлений в всеохватывающую систему организации деятель органично обязано заходить решение таковых задач, как автоматизация работы с ценными бумагами, дилинг, биржевые операции, организация межбанковского обмена электрическими копиями документов, аналитическая оценка деятельности банка и его клиентов и почти все остальные.
Решение всеохватывающих задач автоматизации может быть только с привлечением современных программно-аппаратных средств. Потому на данный момент наметилась тенденция приобретения банками массивных компов и развитого ПО . вместе с сиим, банки интенсивно разрабатывают собственное ПО . Расширяется внедрение банками сетевых технологий.
3. Информационное обеспечение автоматических информационных технологий в банке
Проектирование и функционирование АБС основывается на системотехнических принципах, отражающих важные положения способов общей теории систем, системного проектирования, теории инфы и остальных наук, позволяющих обеспечить нужную надежность эксплуатации, сопоставимость и взаимодействие информационных систем разных экономических объектов, сберегать труд, время, валютные средства на проектирование и внедрение АБС в практику.
Информационное обеспечение (ИО) АБС представляет собой информационную модель банка. Различают внемашинное и внутримашинное ИО:
• внемашинное – это вся совокупа инфы в банке, включая системы характеристик, способы систематизации и кодировки частей инфы, документов, документооборота информационных потоков;
• внутримашинное – это системы банковских связей складываются и характеристик видов банковских услуг и банковской деятель, которые отражают расчетно-кассовый, кредитный, депозитный, бухгалтерский, нормативный, законодательный, фондовый, вкладывательный и остальные нюансы функционирования банка.
При помощи аналитических и сводных характеристик анализируются структура активов и пассивов, доходов и расходов, валютных потоков по активным и пассивным операциям, Ликвидность и финансовая устойчивость банка и т.п. Характеристики банковской деятель охарактеризовывают соотношения депозитов, кредитов, собственных и завлеченных средств, долю межбанковских операций в общем объеме ресурсов и вложений, определяют удельный вес и значимость тех либо других операций, что дозволяет выявлять возможность увеличения прибыльности и конкурентоспособности банка.
Значительную долю внемашинного ИО составляет документация. При разработке внемашинного ИО к документам, как более всераспространенным носителям начальной и действенной инфы, предъявляется ряд требований по их форме, содержанию, порядку наполнения. Единство требований делает унифицированную систему документации. Унифицированные типовые документы в банковской системы увеличивают эффективность автоматизации. К таковым документам относятся платежные поручения, чеки, кассовые ордера, банковские выписки и остальные. Унифицированные формы документов вырабатываются для всей местности РФ и ЦБ.
Современные АБС предоставляют получения инфы в разных формах: в виде печатных документов, экранных форм, на машинных носителях; она быть может представлена в текстовом, табличном и графическом виде. ПЭВМ располагают набором готовых форм первичной и действенной инфы либо комфортными средствами их формирования и компоновки. Существует прикладной пакет программных средств общего предназначения для работы с документами табличного типа либо представления инфы в табличной форме. АБС разрабатываются с внедрением таковых программных товаров, которые имеют различные версии и могут носить интегрированный нрав.
Внутримашинное ИО сформировывает информационную среду для ублажения различных проф потребностей банковской системы.
Оно включает все виды специально организованной на машинных носителях инфы для восприятия, передачи, обработки техническими средствами. Потому информация представляется в виде файлов, БД, банков данных (БнД).
Современные банковские технологии работают лишь с БД. Есть разные инструментальные программные средства, как для проектирования, так и для управления и поддержания БД – это, до этого всего, СУБД. Зависимо от выполняемых функций их диапазон может включать как обыкновенные, так и сложные разработки.
К внутримашинному ИО банковских систем предъявляется ряд требований. Разглядим более принципиальные из их.
Система обязана предоставлять возможность экспорта (импорта) данных в текстовом и DBF – форматах, что дозволяет обмениваться информацией со особыми программками, электрическими таблицами и т.д., а экспортируемый из системы документ быть может послан по электрической почте.
Внутримашинное ИО банковских систем обязано реализовываться в режиме настоящего масштаба времени, при котором изменение в данных. произведенные одним юзером, сходу должны становиться доступными остальным юзерам системы. Необходимо подчеркнуть, что действительный режим настоящего времени обеспечивают лишь системы, использующие сетевую СУБД, основанную на архитектуре сервера БД (’Clarion’, ’Oracle’), а при использовании СУБД, основанной на модели ’файл – ’ (Clipper, dBase) режим настоящего времени эмитируется.
В истинное время более всераспространенной СУБД является ’Btrieve Tecors Manager’ компании NOVELL. Программный продукт ’Btrieve’ является частью ОС NetWare и дозволяет отлично и накрепко употреблять ресурсы банковской системы. Посреди набора способностей ’Btrieve’ отметим главные:
• реализация модели взаимодействия клиент – сервер, обеспечивающей высшую производительность при многопользовательском доступе к данным;
• интерфейс с разными языками программирования (C, Pascal, Assembler и остальные);
• управление файлами размером до 4 Гбайт;
• обработка трансакций, позволяющая делать логически связанные конфигурации в разных файлах;
• системное журналирование всех конфигураций в файлах;
• мониторинг использования системных ресурсов.
Другой подход состоит в использовании в качестве базы для построения банковских систем распределенной переносимой реляционной СУБД ’Oracle’. В ней обеспечиваются надежные способы хранения и обработки данных , защита от сбоев и несанкционированного доступа, действенная работа в многопользовательской среде и во всех фаворитных сетях, высочайшая производительность. Прикладные системы, сделанные на базе СУБД ’Oracle’, идиентично отлично работают на всех типах ЭВМ : индивидуальных, мини- и огромных ЭВМ и лишены недочетов, присущих почти всем иным СУБД на ПЭВМ. Ввиду полной переносимости прикладных систем сохраняются все вложения в их разработку. Не требуется персонала, а закупка новейшего оборудования не приводит к полному отказу от старенького, ибо крайнее может употребляться наряду с новеньким. Недочетом СУБД ’Oracle’ является довольно высочайшая стоимость, потому система доступна, как правило, большим и средним банкам.
4. Внедрение банками сети Internet в коммерческих целях
4.1 Роль INTERNET в банковской деятель
сеть Internet развивается экспоненциально. Пожалуй, самый мощнейший толчок к развитию сеть получила с возникновением и распространением Глобальной Сети (World Wide Web, WWW), которая превратила Internet в единое киберпространство. сеть стала преобразовываться в общедоступную систему массового информационного обслуживания.
Интерактивный нрав общения с Сетью, в особенности в WWW, подталкивал к тому, чтоб расширить круг источников дохода за границы обычных поступлений от размещения рекламы. На Западе возникли дистанционные торговые службы, где можно ознакомиться с предложением продуктов, поглядеть их фото на дисплее компа – и здесь же заказать продукт, заполнив подобающую экранную форму. Прошло не так много времени, и подобные службы были дополнены средствами дистанционной оплаты продукта — по той же Сети, с внедрением сначала обыденных пластмассовых карточек, а потом и специально разработанных для Internet устройств расчета.
Вот здесь в дело вступили банки. В разработку неопасных средств электрических расчетов для Сети полились средства, что сходу же завлекло к ним внимание, ведущих компьютерных компаний. Некие западные банки начали создавать службы расчетов, полностью направленные на Internet. Возникло даже несколько «виртуальных банков», сервис в каких в главном через Internet и происходит.
Ситуация в Рф несколько ужаснее. По состоянию на конец июля, в русской части Internet было представлено всего около 10-ка банков. Никаких систем электрических расчетов через Internet не имеется. Интерактивные службы, в главном, ограничены некими операциями на рынке ценных бумаг. Наши банки в главном употребляют WWW для размещения инфы о для себя.
Тем не наименее начало положено, наши банки в WWW находятся (и даже занесены в мировые сборники). Что касается электрических расчетов, в данной для нас области прогресс сдерживается отсутствием нормативно-правовой базы.
4.2 методы использования Internet финансовыми организациями
Остановимся на главных способностях, которые дает банку применение Internet. тут необходимо подчеркнуть, что сеть Internet в принципе применима для самых различных областей работы банка — от взаимодействия с клиентом до обмена информацией с иными банками.
Первым шагом работы в Internet для хоть какой денежной организации обычно становится внедрение World Wide Web для опубликования маркетинговой и иной инфы. сейчас приблизительно 300 денежных организаций используют WWW как средство рекламы.
2-ой шаг – предоставление клиентам базисного доступа в информацию, при всем этом они ничего не могут с ней создать.
Интерактивное взаимодействие с клиентом – 3-ий шаг. Благодаря такому взаимодействию, клиент получит не только лишь доступ к денежной инфы, да и сумеет внести коррективы в информацию и провести разные расчеты. При таковой реализации системы на базе Internet могут придти на замену спец системам «часть их функций. На Западе уже есть примеры так именуемых «виртуальных» банков, которые совершенно не имеют обыденных филиалов, и ведут все дела с клиентами через Internet.
Очередное направление работы – создание межбанковских информационных систем. На стадии разработки находится суровый проект Ассоциации русских банков по разработке информационной системы для обмена банковской информацией. Разработка этого проекта поручена коллективу банка «Русский «. Система будет создана для использования сотрудниками разных банков, которые являются членами Ассоциации русских банков. Это будет мощнейший Web- на платформе UltraSparc под управлением Oracle Web Server 2.0 и СУБД Oracle 7.3.
И, в конце концов, принципиальной для банка является возможность получения различной денежной инфы. Сюда заходит самая разная информация: реклама, анонсы, информационные архивы.
4.3 Взаимодействие с клиентами банка через Internet. Сохранность расчетов
Внедрение глобальных коммуникаций и а именно Internet в качестве канала распространения денежной инфы — рискованная задачка. При разработке таковых проектов встает целый ряд новейших заморочек, к примеру, как обеспечить доступ к унаследованным системам и как решить вопросцы сохранности. Куда бы ни обратился клиент, ему нужно обеспечить возможность доступа к одним и этим же базам данных.
Посреди главных способностей, предоставляемых WWW-сервером банка клиенту, следует упомянуть возможность получения инфы о текущем счете, взаимодействие с депозитарием и иными службами. Что все-таки касается выполнения валютных переводов, то в нашей стране для реализации данной для нас задачки будет нужно время. Вопросец сохранности при реализации таковых задач далековато не прост, хотя подходы забугорных банков представляют значимый Энтузиазм.
В современном мире банковские услуги на дому через Internet опираются на так именуемые виртуальные личные сети (ВЧС). С помощью ВЧС организации употребляют Internet в качестве сети и программку просмотра в качестве интерфейса. сейчас ВЧС владеют высочайшей степенью защищенности, но, так как они базируются на закрытых решениях, в рамках сети ограничены способности их взаимодействия. Разработка Web вначале не весьма отлично адаптирована для целей защиты инфы. В то же время переход к защищенной среде еще наиболее усложняет делему.
Нужным условием развития второго метода оплаты услуг является обеспечение сохранности электрических транзакций в открытых сетях, также защиты серверов от несанкционированного доступа. Не так давно разработанные эталоны, такие, как SKIP (Simple Key management for Internet Protocol) компании Sun Microsystems для защиты корпоративной сети, также SET (Secure Electronic Transactions) компаний Visa и MasterCard для шифрования платежных операций в Internet подготавливают техно базу для надежного и неопасного воплощения платежей через Internet.
на данный момент группой инженерной поддержки предложен эталон на средства обеспечения сохранности в Internet IPSec (Internet Protocol Security). Сопоставимость с IPSec первыми должны предоставить поставщики брандмауэров и стеков TCP/IP.
КомпанияEdify, поставщик программного обеспечения автоматизации доступа клиентов к инфы, разрабатывает свои приложения специально для ведения электрических банковских операций. На данный момент Edify дает продукт под заглавием Electronic Workforce Platform. Он призван посодействовать денежным организациям в переходе на интерактивный режим работы. Главный неувязкой при таком переходе будет то событие, что вначале организации разглядывали Web лишь как средство размещения статической инфы. сейчас, они должны связать различные данные (часто хранящиеся в различных местах) в единую систему. Принципиально и то, что денежные университеты нередко не могут дозволить для себя растрачивать много средств на внедрение этих технологий, так как Web только что возникает, и непонятно, за какой срок вложенные средства окупятся.
4.4 Финансовая информация в сети Internet
Internet является богатейшим источником различной денежной инфы, которая нужна банкам в работе. Денежные ресурсы Internet можно поделить на последующие группы:
• информация о разных компаниях
• Крайние анонсы, действующие на иной инфы, которая быть может применена для денежного анализа. к примеру: котировки, курсы валют, информация о деятельности компаний, законода и т. д.
• Оперативная финансовая информация для просмотра в режиме настоящего времени (котировки биржевого и внебиржевого рынка по разным денежным инструментам).
Разглядим каждую из этих групп в отдельности.
информация о компаниях. Через сеть Internet можно получить информацию о компаниях, биржах, брокерских конторах и т. д. Иным принципиальным источником инфы о компаниях служат правительственные и коммерческие структуры, специализирующиеся на схожих услугах. Но, если услуги компании Pathfinder, к примеру, собирающей и анализирующей информацию о более больших компаниях США о рынке ценных бумаг.
Не считая того, ряд русских денежных организаций имеют собственные серверы, на которых располагается информация о компании, представляющая энтузиазм для клиентов и партнеров.
Анонсы. Фактически все наикрупнейшие компании, работающие в промышленности глобальных новостей, имеют информационные серверы в сети Internet. Информационное агентство «Рейтер» (Reuters), известное в финансовом мире благодаря массивным средствам доступа к направленной на определенную тематику инфы, имеет активную позицию в Internet. технологии Internet интенсивно употребляются во внутренней корпоративной сети Reuters. способности работы в эталоне Internet интегрированы в серию товаров Reuters 3000, которая скоро покажется на рынке.
Совершенно говоря, своевременное получение принципиальных новостей является для банка так принципиальным, что нередко для этих целей употребляются спец системы. Из всераспространенных на рынке систем такового типа упомянем системы Reuters, Dow Jones Telerate, Tenfore.
Информационные архивы. Значимый размер инфы, объединяющий аналитические обзоры, статьи и справочные базы данных, накапливается на серверах разных организаций. Для Рф неплохой отправной точкой поиска может служить ИКИ. Тут размещены консульства «Ринако Плюс», ПАРТАД, «Финмаркет», АК & М, «Скейт-Пресс» и остальных организаций. Иным источником денежной инфы может служить раздел Business & Economy в службе Russia on the Web компании «Демос», также денежный раздел службы «Наша родина-Он-Лайн» (Russia On-Line) компании «Совам Телепорт».
Оперативная финансовая информация. Во всем мире, в особенности в США
• Данные с глобальных бирж и рынков, котировки государственных валют и ставки банковских процентов. Данные поступают с задержкой от нескольких секунд до 15 минут.
• Результаты обработки первичной инфы проф профессионалами. Аналитические обзоры MarketScope и анализ эффективности инвестиций в отрасли и отдельные компании Zacks, справочная информация о компаниях от S&P StockGuide, торговые доклады Vickers и почти все другое.
Создание виртуального ранца, который содержит интересующие юзера акции. Оперируя ранцем, можно убыстрить и заавтоматизировать процесс получения инфы. Виртуальный портфель способен отражать как настоящий набор акций инвестора, так и предполагаемый. Дальше система будет автоматом выслеживать конфигурации, происходящие с акциями на рынке, и докладывать о этом обладателю ранца.
Доп услуги содержат в себе направленные на определенную тематику анонсы от больших информационных агентств, таковых, как Reuters, BusinessWire, PR Newswire и др. Можно просмотреть заглавия крайних сообщений либо запросить все анонсы по определенной теме либо компании. Весьма комфортно объединение новостей с виртуальным ранцем. В таком случае инвестор получает все анонсы, в каких упоминаются занесенные в виртуальный портфель акции.
Примерами компаний, предоставляющих спец денежные информационные услуги, служат InterQuote, QuoteCom, PC Quote и др. Примером денежного сервера, предоставляющего доступ к инфы в настоящем времени в Рф, является сервер Петербургской финансово-фьючерсной биржи.
время от времени обычные средства Internet и, а именно, WWW не удовлетворяют поставщиков услуг информационных систем. В таком случае разрабатывается спец серверное и клиентское программное обеспечение, использующее протокол TCP/IP и обычные каналы передачи данных, но предоставляющее свой пользовательский интерфейс и набор аналитических инструментов (Reuters).
В большинстве собственном, бесплатная информация непригодна для коммерческого использования, тем наиболее в денежной сфере, потому что предоставляется на непостоянной базе и без каких-то гарантий достоверности и точности. Более всераспространенным в мире платным методом предоставления доступа к информационным ресурсам является подписка. юзер платит абонентскую плату и получает доступ к определенным информационным ресурсам на фиксированный срок. время от времени наиболее действенным является фиксирование действий юзера с следующей их оплатой. Этот метод более всераспространен в истинное время в нашей стране и употребляется в таковых больших службах, как Russia On-Line и Russia on the Net.
Таковым образом, сейчас можно гласить о постепенной интеграции массивных проф средств получения денежной инфы с технологиями Internet. Можно с уверенностью утверждать, что потенциал Internet в качестве среды распространения денежных данных довольно велик, и через определенное время можно ждать повсеместного использования данной для нас сети в проф денежной деятель.
4.5 Пример банковского WWW-сервера в Рф ( банка «Русский «)
Банк «Русский » работает в мировой сети Internet, начиная с 1994 г. Тогда сеть Internet использовалась в главном для обмена почтовыми сообщениями. Web-разработка не была настолько популярна, как на данный момент, а подавляющее большая часть WWW-серверов были забугорными и носили научный нрав.
В мае 1995 г. в банке «Русский » было принято решение сделать собственный WWW-, чтоб предоставить юзерам сети Internet информацию о банке и его деятельности. Это решение разъяснялось желанием быть на передовых позициях в компьютерных и информационных разработках.
Сначала содержание сервера ограничивалось наименьшим знакомством с банком и фото головного отделения. Потребовалось много времени для анализа запросов, сбора данных в разных подразделениях банка о оказываемых услугах, также переработки и размещения всей данной для нас инфы на страничках банковского Web-сервера.
В истинное время на сервере можно получить информацию фактически обо всех видах деятель банка, выяснить о критериях открытия счетов, просмотреть раз в день обновляемые сведения о ставках и котировках — в общем, ознакомиться со всем диапазоном услуг предоставляемых банком «Русский «.
Принципиально, что характеризуется обмысленным дизайном и наличием динамических страничек, которые формируются сервером зависимо от запроса гостя. Существует поисковая машина и возможность выбора разных шифровок, что для русских юзеров очень значительно.
работает на платформе unix BSD и употребляет как собственные, так и посторонние разработки для предоставления инфы и связи с клиентами. На данный момент это, в главном, информационный , служащий для знакомства с услугами банка и вербования клиентов.
В предстоящем на базе сервера WWW банка «Русский » планируется создание приложений для работы клиентов банка с разными банковскими службами.
Не считая того, банком ведутся работы по созданию межбанковской информационной системы.
Internet и совершенно банковские услуги на дому оказывают свое воздействие на отделения банков, банкоматы и банковские центры воззвания. Но, сейчас системы такового типа еще не весьма всераспространены. Развитие таковых систем очень сдерживается отсутствием точных правовых основ коммерческих расчетов в киберпространстве. Не считая того, остаются животрепещущими задачи сохранности таковых расчетов.
необходимо отметить, что свойство линий в Рф пока ограничивает надежность работы в режиме on-line. Скорости передачи ограничены, что ведет к существенному повышению времени при работе с большенными размерами данных, в особенности через международные шлюзы.
Все вышеупомянутые задачи очень замедляют внедрение технологий на базе Internet в Русских банках. Клиенты в главном не имеют доступа к отделениям банка через электрическую почту либо узел Web. Самым всераспространенным применением Internet русскими банками остается распространение маркетинговой инфы в WWW.
Но не следует забывать, что на данный момент сеть Internet представляет собой единую глобальную систему, которая соединяет воединыжды все имеющиеся в мире компьютерные сети — от государственных до личных. К ней подключены, по крайним оценкам, около 50 млн. компов. Эта глобальная «сеть сетей» является более стремительно развивающейся компьютерной структурой в мире, а общее число ее юзеров возрастает любой месяц на 12%. Относительная простота использования и низкая стоимость содействуют резвому росту числа юзеров услугами Internet. Это существенно расширяет аудиторию, на которую нацелены коммерческие компании.
Заключение
Из всего вышесказанного можно прийти к выводу, что внедрение самых современных компьютерных технологий приносит банкам большие прибыли и помогает им одолеть в конкурентноспособной борьбе. Неважно какая автоматическая банковская система представляет из себя непростой аппаратно-программный комплекс, состоящий из огромного количества взаимосвязанных модулей. совсем явна роль сетевых технологий в таковых системах. На самом деле БС представляет из себя комплекс, состоящий из огромного количества локальных и глобальных вычислительных сетей. В БС сейчас применяется самое современное сетевое и телекоммуникационное оборудование. От правильного построения сетевой структуры БС зависит эффективность и надежность ее функционирования.
Так как Спрос на БС довольно высок, а стоимость высока, почти все большие компании-производители компьютерной техники и ПО дают на рынке свои разработки в данной области. Перед отделом автоматизации банка встает тяжелый вопросец выбора рационального решения. Банковская сфера описывает два главных требования к БС — обеспечение надежности и сохранности передачи коммерческой инфы. В крайнее время для взаимодействия с клиентами и воплощения расчетов все почаще употребляются открытые глобальные сети (к примеру Internet). Крайнее событие еще наиболее увеличивает значимость защиты передаваемых данных от несанкционированного доступа.
Судя по всему, в наиблежайшее время темпы развития БС (в особенности в нашей стране) будут быстро расти. Фактически все появляющиеся сетевые технологии будут стремительно браться банками на вооружение. Неминуемы процессы интеграции банков в рамках государственных и глобальных банковских сообществ. Это обеспечит неизменный рост свойства банковских услуг, от которого выиграют, в конечном счете все — и банки и их клиенты.
Перечень использованной литературы
1. Кайа Соркин, Михаэль Суконник. Передача инфы в современных банковских сетях. Журнальчик «Банковские технологии«, август 1996 г.
2. Александр Гусев. WEB-разработка в Рф. Опыт сотворения банковского WWW-сервера в Рф. журнальчик «Банковские технологии«, август 1996 г.
3. Игорь Калинин. Финансовая информация в сети Internet. Журнальчик «Банковские технологии«, август 1996 г.
4. Материалы журнальчика «электрический кабинет», ноябрь 1996 г.
5. Материалы журнальчика «Открытые системы» №1(21), 1997 г.
]]>